Jag är glad att gå med i FedNow Early Adopters workshop.1 Eftersom den tekniska testfasen av FedNow℠-tjänsten börjar i mitten av september, vill jag rikta ett särskilt tack till de tidiga användare för de viktiga investeringar de gör för att förbereda för dagen då FedNow-tjänsten startar nästa år. Tillsammans med våra partners kommer vi att vara redo att lansera FedNow-tjänsten mellan maj och juli 2023, vilket ger den innovativa kärninfrastrukturen för omedelbar betalning till finansiella institutioner av alla storlekar över hela Amerika. Vi har arbetat hårt för att leverera i tid, men i slutändan kommer antalet amerikanska företag och hushåll som kan få tillgång till omedelbara betalningar bero på att leverantörer av finansiella tjänster gör de nödvändiga investeringarna för att uppgradera vår betalningsinfrastruktur. Tillsammans kan vi se till att alla amerikaner har tillgång till ett modernt och pålitligt system för omedelbara betalningar.
Betalningssystemet är en kritisk del av USA:s infrastruktur som berör alla. Amerikaner förlitar sig på betalningssystemet hela dagen varje dag för att göra inköp, betala räkningar och få betalt – utan att någonsin behöva tänka på den komplexa infrastrukturen som körs under huven. Amerikanska hushåll och företag vill ha och förtjänar betalningstransaktioner som fungerar smidigt, tillförlitligt och effektivt.
Att odla en säker, effektiv och allmänt tillgänglig betalningsinfrastruktur har varit en central del av Feds uppdrag sedan starten. Federal Reserve Banks i hela landet har tillhandahållit betalnings- och avvecklingstjänster tillsammans med den privata sektorn i mer än 100 år. Under den tiden har vi upprepade gånger förnyat och investerat i samarbete med den privata sektorn för att transformera betalningssystemet, med hjälp av den senaste tekniken för att bättre möta företagens och hushållens behov.2 Nu, efter omfattande industriengagemang och planering, är Federal Reserve på väg att leverera FedNow-tjänsten från maj till juli 2023.
FedNow-tjänsten kommer att förändra hur dagliga betalningar görs i hela ekonomin, vilket ger betydande fördelar för hushåll och företag genom möjligheten att skicka omedelbara betalningar när som helst, vilken dag som helst, och medlen kommer att vara omedelbart tillgängliga för mottagarna för att göra andra betalningar eller hantera kontanter flöda effektivt. Omedelbar tillgång på medel kan vara särskilt viktigt för hushåll som sköter sin ekonomi lönecheck till lönecheck eller för små företag med kassaflödesbegränsningar. Möjligheten att hantera pengar i realtid kan hjälpa hushållen att undvika dyra förseningsavgifter eller frigöra rörelsekapital för småföretag att finansiera tillväxt. Under pandemin såg vi faktiskt hur viktig snabb tillgång till medel kan vara, eftersom många hushåll började spendera nödhjälpsbetalningar samma dag som de mottogs.3
För att infria löftet om ett betalningssystem för framtiden har Federal Reserve gjort ett betydande åtagande till FedNow-plattformen, som har dragit nytta av den innovativa tekniken och tillvägagångssätten som bevisats av globala teknikföretag vara avgörande för dagens digitala ekonomi. Vår moln-först design, unik bland centralbankernas direktbetalningstjänster, positionerar oss för framtiden genom att möjliggöra inte bara den genomströmning och skalbarhet som krävs för stora volymer detaljhandelstransaktioner, utan också breda geografiska flexibilitetspunkter för att säkerställa sömlös service. Molnet-först-designen tillhandahåller andra viktiga tekniska komponenter som självläkande processer och automatisering, vilket ökar operativ motståndskraft. Och våra utvecklingsprocesser är smidiga, vilket gör att vi kan leverera nya funktioner snabbare till finansiella institutioner av alla storlekar eftersom de är redo att använda dem baserat på sina prioriteringar.
Vi har också investerat mycket i intressenternas engagemang för att säkerställa att tjänsten är beredskap att använda genom insatser som pilotprogrammet, resursen FedNow Explorer, FedNow Community, Service Provider Showcase och FedNow Early Adopters Workshop.4 För att främja målet om nationell omedelbar betalningsräckvidd arbetade vi nära med den privata sektorns snabbbetaltjänst RTP om meddelandespecifikationerna för att säkerställa anpassning för att stödja ömsesidig routing.
Precis som Federal Reserve har gjort ett betydande åtagande till vår nya infrastruktur för omedelbar betalning, uppmanar vi industrins intressenter att göra detsamma. Övergången till en betalningsinfrastruktur i realtid kräver en fokuserad ansträngning, men övergången är oundviklig. Det är nu dags för alla nyckelintressenter – finansiella institutioner, kärntjänsteleverantörer, mjukvaruföretag och apputvecklare – att dedikera de nödvändiga resurserna för att stödja omedelbara betalningar. Detta innebär att uppgradera backoffice-processer, utvärdera redovisningsprocedurer för att rymma en sjudagars arbetsvecka, ordna likviditetsleverantörer, implementera en ny kundvänd applikation och främja omedelbara betalningar för viktiga kundanvändningsfall. Som tjänsteleverantörerna som presenterades vid detta evenemang kommer att visa under de kommande dagarna, har delar av branschen redan tagit tillfället i akt att bygga nya tjänster och möjligheter som stöder omedelbara betalningar. Dessa ansträngningar kommer att öka konkurrensen på marknaden för avancerade tjänster och främja innovation – viktiga fördelar med att tillhandahålla FedNow-tjänsten som en neutral plattform, tillgänglig för finansiella institutioner av alla storlekar i hela landet.
Jag vill personligen tacka våra tidiga användare. Den input du gav var avgörande för vårt team när de designade och byggde tjänsten, och den tid och energi du ägnade åt detta arbete är viktigt för en framgångsrik lansering. Jag vill uppmana fler banker och kärntjänsteleverantörer att ansluta sig till ditt åtagande att förbereda sig för att anta FedNow-tjänsten. Den här gången nästa år hoppas jag att vi kan känna en stor känsla av prestation i vår gemensamma ansträngning att förvandla USA:s betalningssystem för den digitala tidsåldern.
1. Jag är tacksam mot Kirstin Wells från Federal Reserve för hennes hjälp med att förbereda denna text. De åsikter som uttrycks här är mina egna och återspeglar inte nödvändigtvis de från Federal Reserve Board eller Federal Open Market Committee. Återgå till text
2. Lal Brainerd, “Snabb betalningssupport för alla” (Anmärkningar på Fed Payments Improvement Community Forum, Chicago, 3 oktober 2018); Esther George, “Från då till FedNow: Payments Innovation och Federal Reserve (PDF),” Policy Perspectives (Kansas City: Federal Reserve Bank of Kansas City, 18 december 2020). Återgå till text
3. Lal Brainerd, “Framtiden för detaljhandelsbetalningar i USA(Anmärkningar på FedNow Service Webinar, Washington, DC, via webbsändning, 6 augusti 2020). Återgå till text
4. Information om att kontakta intresserade parter i FedNow-tjänsten och andra resurser finns på denna länk: https://www.frbservices.org/financial-services/fednow. Återgå till text