Pensionärer står inför hot om ekonomisk och marknadsoro: Experter

En nedgång på marknaden, ett prishopp och en förestående lågkonjunktur – i år finns det Träffa medlen Av vanliga amerikaner. Men vissa kan vänta på lidande. I slutändan kommer marknaden sannolikt att förbättras, liksom livsmedels- och bränslekostnaderna.

Äldre människor och pensionärer saknar dock tidens lyx. För dem låter den dubbla krisen med stigande levnadskostnader och sjunkande aktieavkastning ett särskilt akut alarm, som tynger deras budgetar samtidigt som de kväver ytterligare medel från deras portföljer, sa experter till ABC News.

Generellt sett uppmuntrar finansiella rådgivare äldre människor att flytta bort sina innehav från volatila tillgångar som aktier till förväntade tillgångar som obligationer, för när de blir äldre börjar risken för en stor nedgång uppväga fördelarna med betydande vinster. Men många äldre och pensionärer har betydande aktieinnehav.

59 % av amerikaner 65 år och äldre innehar aktier direkt eller via konton som 401 (k), enligt Gallup-undersökning Uppdaterad i maj. Andelen äldre investerade på aktiemarknaden är något större än 56 % mätt 2021 och 55 % 2020, även om skillnaden inte är statistiskt säkerställd. Säger Gallup.

Data om Fidelitys 21,2 miljoner 401 (k) investerare visar att – i slutet av mars – mer än en tredjedel av personer i åldern 60-67 har minst 67% eller mer i aktier, sa finansföretaget till ABC News.

Under dessa omständigheter måste vissa äldre personer som är under ekonomisk press sälja aktier för att stärka sina budgetar, även om de potentiellt skulle kunna förlora vinster på vägen genom att sälja på en låg marknad, sa experter. Men folk måste vidta åtgärder för att undvika ett sådant val, om möjligt, som att ta ut andra inkomster från portföljen som utdelningar eller få ett annat jobb, tillade de.

“Marknadsrisk är särskilt viktig om du behöver pengar snart, vilket är fallet med många som snart går i pension eller som redan går i pension”, säger Rob Williams, chef för finansiell planering och pensionsinkomst på Charles Schwab, till ABC News.

“Marknader, global-politisk risk och inflation påverkar tydligt många investerare”, tillade han. “Det finns en allmän rädsla.”

Pensionärer har vanligtvis två typer av aktiemarknadsexponering: 401 (k) s och andra arbetsgivarsponsrade konton, såväl som IRA-konton och andra mäklarkonton som tas bort från sin arbetsgivare, sa Williams. Amerikaner är mycket beroende av pensionsfonder, eftersom andelen arbetsgivare som tillhandahåller pensioner har minskat under de senaste decennierna.

Ofta kopplar investerare 401 (k) konton till S& P 500, som har Har sjunkit mer än 20% hittills i år. Investerare strömmade till de fonder som följde efter S& P på grund av hans otroliga löpning under tjurmarknaden som startade 2009 och varade i mer än ett decennium.

Samtidigt föll högteknologiska NASDAQ – som också drog ner avsevärda investeringar på grund av år av överavkastning – nästan 30 procent under samma period, och Dow Jones industrisnitt föll med 16 procent.

Hårda tider för marknaden och ekonomin kan fortsätta, sa experter. Federal Reserve förra veckan Avsevärt öka kreditkostnadernaHöjde räntorna med 0,75 %, den största höjningen sedan 1994. Ytterligare räntehöjningar kommer senare, sa Federal Reserves ordförande Jerome Powell.

I teorin är rörelserna tänkta att minska inflationen genom att bromsa ekonomin och skada efterfrågan. Men strategin är också riskabel Luta ekonomin in i recession.

Även om sådana ekonomiska utsikter utgör en utmaning för äldre människor och pensionärer bör de inte få panik, sa experter. “Vid någon tidpunkt spelar företagsomsättningen och marknadsomsättningen ut”, säger Mona Mahjan, senior investeringsstrateg på Edward Jones Investors, till ABC News. “Du kommer att få ett år av nedgång i aktier. Volatilitet bör förväntas om du är exponerad mot aktiemarknaderna.”

När det är möjligt bör äldre människor och pensionärer försöka ta sig över den potentiella nedgången utan betydande försäljning, sa experter.

“Det är alltid bättre att vara på marknaden än att försöka tajma dig själv för att komma in och ut ur marknaden,” sa Mahajan. “Investerare är notoriskt dåliga på att välja marknadsbotten – eller toppar, för den delen.”

Men äldre människor som förlitar sig på sina ränteportföljer kommer att ha svårt att hantera en lågkonjunktur, säger Williams, Charles Schwabs vd. För dem är det av största vikt att de diversifierar sina innehav så att deras dagliga ekonomi inte är beroende av tillgångar eller volatila marknadssegment, sa han.

“Ju mindre tid du har på dig att återhämta dig, desto viktigare är det att få en diversifierad allokering som begränsar exponeringen mot värdepapper eller enskilda marknadssegment och med exponering mot en blandning av kontanter, obligationer och aktier,” sa han.

Äldre människor drar också nytta av en portfölj som ger alternativa inkomstkällor utöver aktiekursuppgången, sa Williams. “Intäkter från investeringar i form av räntor och utdelningar kan skapa en sekvens av kassaflöden för att undvika behovet av att sälja investeringar, särskilt på björnmarknader”, tillade han. Utdelningar från amerikanska företag som innehas i minst 60 dagar debiteras med en kapitalvinstsats som sträcker sig från 0 % till 20 %, beroende på personens skatteklass; Till skillnad från den högre skattesatsen för personlig inkomst.

För att vara säker kan ekonomin förhindra en lågkonjunktur helt och hållet. Och det är möjligt att aktiemarknaden har fallit nästan lika mycket som den kommer, eftersom många investerare redan har agerat i väntan på ytterligare räntehöjningar från Fed.

För nu kan äldre människor trösta sig med möjligheten att det värsta på marknaderna redan har passerat, säger Mahajan, senior investeringsstrateg på Edward Jones.

“Enligt vår åsikt är vi närmare botten än toppmötet”, sa hon

Leave a Comment