Hur urholkar inflationen ditt sparande? Och vad du kan göra för att slå stigande kurser

Köpkraften för kontantbesparingar kommer att skadas allvarligt om inflationen förblir på nuvarande nivåer under långa perioder och grävarna av siffrorna har visat av vissa.

Inflationen steg till 9,1 % i maj, med prognoser som nådde en topp på 11 % senare i år.

En ny analys från Standard Life visar att när sparare bekämpar hushållens stigande räkningar och mat- och transportkostnader, förvärrar den sjunkande köpkraften för deras pengar levnadskostnadskrisen.

SAP-inflation: Besparingar på 10 000 lish

SAP-inflation: En besparing på 10 000 pund som tjänar 1,5 % kommer att ha en köpkraft på bara 8 910 pund efter en tvåårsperiod med 7 % inflation.

Till exempel skulle ett sparande på 10 000 pund som tjänar 1,5 % i ränta sjunka i köpkraft till bara 8 910 pund efter en tvåårsperiod med 7 % inflation.

Om inflationen däremot var 2 procent, skulle målnivån för Bank of England efter två år för samma belopp vara en köpkraft på 9 894 pund.

Som ett resultat riskerar spararna att se sina pengar urholkas snabbt om den nuvarande situationen fortsätter.

Jenny Holt, VD för Savings and Customer Investments på Standard Life, sa: “De flesta människor har känt effekterna av stigande priser under de senaste månaderna när kostnaderna för bränsle, energi och mat stiger.

“Tyvärr förväntar sig Bank of England att inflationstakten kommer att toppa senare i år, och potentiellt nå 11 %, vilket inte bara påverkar din normala inkomst, utan även dina surt förvärvade pengar eftersom köpkraften kommer att minska.

“Därför är det extra viktigt att se till att de pengar du har sparat och kan spara jobbar hårdast för dig och din framtid.”

De senaste månaderna har det skett en ökning av sparräntorna på grund av räntehöjningar. Men klyftan mellan den bästa shoppingen och inflationen är otroligt stor.

För närvarande betalar det bästa kontot för enkel åtkomst 1,56 procent – cirka 7,54 procent under inflationen, medan den bästa tvåårskorrigeringen betalar 3 procent, eller 6,1 procent under inflationen.

Men många avancerade banker fortsätter att bara betala 0,1 procent eller ännu mindre. Detta är ett inflationsgap på 9 procent.

Vad händer med 10 000 £ på ett 1,5 % sparkonto.
sova 2% inflation. Inflation på 3 %. 4% inflation. 5% inflation. 6% inflation.
1 9 947 £ 9 846 £ 9 744 £ 9 643 £ 9 541 £
2 9 894 £ 9 693 £ 9 495 £ 9 398 £ £9 103
sova 7% inflation. 8% inflation. 9% inflation. 10% inflation.
1 9 440 £ 9 338 £ £9 237 £ 9 135
2 £ 8 910 £8 720 8 531 £ £8 345

Sex steg för att få dina besparingar att arbeta hårdare

Standard Life beskriver sex steg som människor kan ta för att få sina besparingar att arbeta hårdare

Först måste de ompröva sina finansiella mål i ljuset av inflationens effekt på ditt sparande. Säger ekonomiska omständigheter att de behöver förändras?

För det andra kanske du vill kontrollera din stående order.

Många av oss har företag och prenumeranter som vi förmodligen kan leva utan, så fundera på om du kan säga upp dem eller leta efter en bättre affär.

Du kan bli förvånad över hur mycket pengar du kan spara.

För det tredje, prioritera dina utgifter om du kan, för att se till att dina pengar går så långt som möjligt.

Medan dina pengar tappar i värde kan det vara värt att se om du kan skjuta upp icke-nödvändiga köp.

Även om det kan vara frestande att sluta betala till din pensionsfond på kort sikt, kan du gå miste om arbetsgivaravsättningar och gå miste om skattebesparingar

Även om det kan vara frestande att sluta betala in till din pensionsfond på kort sikt, kan du gå miste om arbetsgivaravsättningar och gå miste om skattebesparingar

Men om du funderade på att göra ett större köp, såsom en bil eller ombyggnad som krävs och du har pengar för att göra det, kan det vara bättre att göra det nu.

Om du väntar riskerar du att priserna klättrar ännu högre och att pundet i fickan blir mindre värt.

För det fjärde, försök att betala av all skuld. När räntorna stiger – Bank of England höjde basräntan till 1,25% förra veckan – stiger amorteringar på skulder med rörlig ränta som ett resultat.

Så om möjligt kan det göra en verklig skillnad att se över dina skuldarrangemang för att spara på räntebetalningarna.

För det femte, få ut det mesta av skatteeffektiva besparingar. Du kanske upptäcker att det finns olika fördelar som du kan få beroende på hur du sparar dina pengar, vilket kan få ut det mesta av det du har.

Skatteförmåner på pensionsutbetalningar säger att det kostar mindre att spara mer i en pensionsplan.

Så även om du fokuserar på kortsiktig ekonomi är det viktigt att fortsätta bidra till din pension.

Om du slutar betala in till kassan kan du gå miste om dyra bidrag från din arbetsgivare. Tänk dock på att du inte kan komma åt något av dina pensionssparande förrän vid 55 års ålder (ökning till 57 år 2028).

Slutligen, överväg att göra investeringar.

Om du vill ge ditt sparande möjlighet att växa i inflationstakten, eller till och med slå det, så är ett av de bästa sätten att göra det att investera på medellång och lång sikt, vilket vanligtvis är fem år eller mer.

Din pensionsplan, aktier och aktier i Isa och alla andra investeringar kommer att erbjuda investeringsalternativ som har potential att öka dina pengar på medellång till lång sikt – även om det har varit mycket turbulens på marknaden de senaste månaderna.

Det här är de fem bästa erbjudandena för att spara pengar

Några av länkarna i den här artikeln kan vara affiliate-länkar. Om du klickar på dem kan vi tjäna en liten provision. Det hjälper oss att finansiera This Is Money och lämna det fritt att använda. Vi skriver inga artiklar om produktreklam. Vi tillåter inte att någon kommersiell relation påverkar vårt redaktionella oberoende.

Leave a Comment