Jag är en senior medborgare och led stora förluster upp till 100 000 USD i den senaste börsoroen. Kan jag stämma min finansiella rådgivare? Jag förstår dynamiken på marknaden när det kommer till dess upp- och nedgångar, och jag har avfärdat dem tidigare.
Det har dock varit annorlunda med marknaden den här tidsperioden, eftersom tekniska aktier får en stor hit, liksom andra. Jag meddelade min finansiella rådgivare att jag skulle gå i pension månader innan allt detta hände.
Eftersom mitt konto tog förluster gjorde hon ingenting för att varna mig för att det med den nuvarande situationen kan vara en bra idé att flytta mina tillgångar till ett annat område för att minska förlusterna – och komma tillbaka senare när saker har stabiliserats.
Nu tar jag reda på genom andra rådgivare som jag har konsulterat att det finns en term som heter “stop loss” för att göra just det, stoppa förlusten. De uppgav också att hon misslyckades med sina uppdrag som konsult. Hon förklarade aldrig någonting, som hantering av hög eller låg risk, eller någon annan aspekt av marknaden.
Den enda gången vi hade kontakt var när jag kontaktade henne om att köpa olika aktier. Annat än det ringde hon aldrig om något angående mitt konto någon gång. Kan jag stämma och i så fall hur gör jag det?
Känns som ett sug
Kära FLS,
Det finns många hinder som du måste undanröja för att göra ett rättsligt mål mot din finansiella rådgivare, och utifrån det du har sagt här verkar de inte ha uppfyllts. Varje investering har ett inslag av risk och S&P 500 SPX,
Dow Jones Industrial Average DJIA,
och Nasdaq COMP,
drabbades av betydande förluster i år: en minskning med 19 %, 16 % respektive 27,8 %.
Förra året var du på rygg, vilket resulterade i ett stort fan av din finansiella rådgivares strategi. Men ingen konsult är perfekt. Och ingen kan – trots de tidigare förutsägelserna – förutse marknaden. Även Warren Buffett, Oracle of Omaha, gör misstag. Och han kommer att erkänna dem när han gör det. Det gäller din finansiella rådgivare – och ditt goda jag.
Men tillbaka till din fråga om att stämma din rådgivare. Först måste du bevisa att du har ingått en trogen relation med henne. Det vill säga hon åtog sig att sätta dina intressen före sina egna och att hon bröt mot sin förtroendeplikt. Du kommer också att behöva bevisa ett direkt samband mellan hennes handlingar och dina förluster, och visa att dessa förluster var förutsebara.
Financial Industry Regulatory Authority har regler för att säkerställa investerarskyddet. Läs mer Här. Gibbs Law Group beskriver skillnaden mellan rent bedrägeri, tjänstefel och försumlighet, och ger några exempel på det senare, inklusive olämpliga investeringar, underlåtenhet att avslöja viktig information och överkoncentration av investeringar.
En bra rådgivare bör förstå dina omständigheter “och rekommendera endast finansiella produkter som passar din ålder, investeringsmål, erfarenhet och önskad risknivå”, advokatbyrån Att skriva en blogg om ämnet. “Men ibland kommer slarviga rådgivare att styra dig mot riskfyllda eller olämpliga investeringar för att få högre avgifter.”
Diversifiering hjälper till att skydda investerare från alltför stora förluster, men förhindrar dem inte. “Överkoncentration av investeringar är när en finansiell eller investeringsrådgivare misslyckas med att diversifiera en kunds investeringsportfölj, vilket gör att kunden löper en överdriven risk för förlust”, tillägger han. Dina förluster kan vara i en mängd olika aktier, eftersom den totala marknaden föll under 2022.
En bra rådgivare
MarketWatch-krönikören Murray Stettner berättade för mig att det är vanligt att rådgivare spelar in sin kommunikation med kunder i efterlevnadssyfte. Vanligtvis genomför konsulter kundgranskningsmöten då och då. “Rådgivaren utarbetar vanligtvis ett “investeringspolicyuttalande” som täcker målen för investeringsstrategin – och kunden undertecknar det och det är dokumenterat”, sa han.
“Om en förvaltare bryter mot sin förtroendeplikt kommer det att utlösa regulatoriska åtgärder mot den rådgivaren”, tillade han. “I alla fall är det oaktsamt att inte checka in hos kunden minst en gång om året för att bedöma deras risktolerans och fråga om deras investeringsmål, tidshorisont, pensionsplanering etc. Det är bara inte säkert att detta är skäl för en rättegång.” (På BrokerCheckKlagomål registreras vanligtvis under en konsults namn.)
Du kan också missförstå begreppet “stoppa förlusten” och hur en sådan order kommer till. Det är en order som investeraren har gjort, kanske i samråd med sin mäklare, att sälja en aktie om den faller till en viss nivå. Men även om detta kan stoppa blödningen i din portfölj, kan också leda till att du säljer för många aktier till ett lägre pris, utan att vänta på en potentiell återhämtning.
Det kommer att finnas ett pappersspår, men det verkar inte troligt att din rådgivare kan stämmas för att han inte kontaktar dig så ofta du skulle vilja, även på en så turbulent marknad som denna. Ibland är den bästa handlingen ingen handling. Du förlorade 100 000 dollar. Vi vet inte om det är 100 % eller 10 % av din totala portfölj. Som en allmän regel, när du är nära pensionen, bör dina investeringar vara mer konservativa.
Hur som helst, förvänta dig inte din dag i rätten. De flesta investeringskontrakt innehåller en skiljedomsklausul. Finara och Securities Industry and Financial Markets Association (SIPMA), en handelsgrupp som representerar värdepappersföretag, banker och kapitalförvaltare, säger att skiljeförfarande sparar alla parter värdefull tid och pengar och hjälper till att underlätta mindre krav från privata investerare.
Självklart, om du skulle konsultera en advokat, skulle du behöva presentera mer detaljer. Men av ditt brev framgår det att du är upprörd över dina pappersförluster, och din rådgivare tar på sig skulden. Men trots villkoren för att stämma din rådgivare enligt ovan finns det två personer i detta förhållande, och i många fall fungerar ansvaret åt båda hållen.
att kolla Moneyists privata Facebook En grupp där vi söker svar på livets tuffaste pengaproblem. Läsare skriver till mig med alla möjliga dilemman. Ställ dina frågor, berätta vad du vill veta mer om, eller väg in de senaste Moneyist-spalterna.
Monisten beklagar att han inte kan svara individuellt på frågorna.
Genom att maila dina frågor godkänner du att posta dem anonymt på MarketWatch. Genom att skicka din berättelse till Dow Jones & Co., utgivare av MarketWatch, förstår och samtycker du till att vi kan använda din berättelse, eller versioner av den, i alla medier och plattformar, inklusive genom tredje part.
Läs även:
“Hon kommer att segla iväg i solnedgången med min fars ägodelar”: min far dör och min styvmor flyttar till Frankrike. Det fanns inget minnesmärke. Vad kan jag göra?
“De besökte inte eller ringde inte min pappa”: Mina föräldrar lämnade 800 000 dollar till mig. Mina 2 systrar gick före dem och lämnade 6 barn. Förtjänar de något arv?
Enligt rapporter lämnade min far mig 1 dollar i sitt testamente på begäran av min styvmor. Är det sant att jag inte kan få något från hans dödsbo?
Lär dig hur du skakar om din ekonomiska rutin på Festival med de bästa nya idéerna i pengar den 21 september och 22 september i New York. Gå med Carrie Schwab, ordförande för Charles Schwab Foundation.