Börsen har rasat och veteranspararna går med förlust

“Det kunde inte ha varit en sämre timing,” sa en invånare i kantonen, som också har en son som går in på sitt juniorår på college. ”Här trodde jag att jag hade mycket pengar att betala för dem i fyra år [of school]Nu är det inte så … du vet inte om du ska ta [the money] Gå ut nu eller inte, och det är frustrerande.”

Som många andra kan ett galleri inte ens titta på hans pensionsportfölj nu – inte ens vid 51, och ser nedgången som alltför oroande. Och när marknaderna faller, säger finansplanerare att ett flöde av nya och gamla kunder är Sök råd.

“Vi får definitivt många inkommande samtal från människor som vill arbeta med en finansiell rådgivare som kanske aldrig har fått en tidigare”, säger Michael Murray, ordförande för Peabody Wealth Advisors på Denver. “Jag tror att alla kunder är oroliga när marknaden går ner så snabbt, speciellt om de har barn som närmar sig college eller när de går i pension.”

Paul Doyle, 63, planerar att gå i pension efter att ha arbetat i 35 år för servicejätten Eversource, tillräckligt länge för att hon skulle heta Boston Edison när han började där. Hans pension och 401 (k) är i gott skick tack vare år av investeringar, men det flyktiga läget i ekonomin leder honom. Han kommer att fortsätta arbeta för att betala för renoveringar av sitt hem i Cape Cod, dit han flyttade i höstas från Abington, samt ett bostadslån med en justerbar ränta som kan vara svårare att betala med stigande räntor. Doyle vill inte arbeta efter 65 års ålder och kommer att omvärdera sin pensionsplan under hösten.

“Det är fortfarande skrämmande eftersom jag inte vet vad som kommer att hända,” sa Doyle. “Men jag tror inte att det kommer att förändra mitt [retirement] Program.”

För närvarande, 63, Doyle vill inte arbeta efter 65 års ålder och han kommer att omvärdera sin pensionsplan under hösten.David L. Ryan / Globe Team

Som de brukar göra under en nedgång på marknaderna, påminner finansiella rådgivare kunderna om att investeringar är en långsiktig strävan. Ändå är det “obekvämt” att uppleva en pappersförlust så nära pensionering eller college, säger Chris Boyd, grundare av kapitalförvaltningsresurser på Hyannis.

“Vad som är viktigt för investerare att tänka på är att de gradvis måste förbereda sig för dessa saker när det kommer till deras investeringsportfölj, och avsluta sina risker när de närmar sig pension eller college,” sa Boyd.

Vid 66 år närmar sig Kevin O’Connor från Salem pensioneringen efter 28 år som företagare. Som en veteraninvesterare är han inte främmande för marknadens upp- och nedgångar och säger att han inte kommer att ändra sina pensionsplaner trots den nuvarande nedgången.

“Jag är väldigt övertygad om att marknaden kommer tillbaka, det har den alltid varit”, sa O’Connor. “Jag sålde aldrig något jag ägde och jag investerade alltid i att köpa och hålla.”

Gallery, Kantonfadern, höll sig också till sin ursprungliga plan när det gällde att betala för sina barns collegeundervisning. Han lägger fortfarande pengar på 529-programmet varje månad och har inte spenderat några pengar – ännu. Han vände sig till ett antal experter för att få råd om hur han skulle betala för undervisning under lågkonjunkturen, men var frustrerad över utbudet av lösningar han hörde, från att investera i obligationer över aktier till att ta ut pengar från kontot.

“Marknaden är så volatil att ingen riktigt kan förutsäga den, och du hör så många olika historier att du inte vet vad du ska tro,” sa han. “Det är bara svårt att få ett korrekt och korrekt svar, och jag tror inte att det verkligen finns ett.”

Försäljningen står nu för de förluster som folk har sett hittills i år, säger Mark Scribner, chef för kontoret för oXYGen Financial i Boston. När aktiekurserna är lägre är det faktiskt den bästa tiden för kontantinnehavare och en längre tidshorisont att investera mer i pensionsplaner och högskolor, sa han.

“När vi går in på en björnmarknad eller en lågkonjunktur beställer folk bara pengar, och sedan förlorar de den möjligheten att gå tillbaka till där de började”, sa han. “Så inlösen innebär att låsa in förlusterna och missa en återhämtning.”

Medan han planerar för pension, kommer Doyle att fortsätta arbeta för att betala för renoveringar av sitt hem i Cape Cod, dit han flyttade i höstas från Abington.David L. Ryan / Globe Team

Ändå kan de som snart behöver konvertera sina aktier till kontanter bli “fångade i en sten och på en svår plats”, sa Scribner, och kan behöva dra nytta av eget kapital – till höga räntor nyligen – eller arbeta längre. Och om björnmarknaden fortsätter kan fler människor pressa tillbaka sin pension, säger Patrick Nye, en partner på Boston Retirement Group.

“Vi ser en nationell trend med att pensionärer återvänder till arbetskraften eftersom det finns en sådan efterfrågan på arbete, och i vissa fall är det deltidsarbete”, sa Nye. “Och med högre priser, kanske du ser folk säga, ‘Tja, om jag arbetar 10 timmar i veckan, kommer det att kompensera för de ökade kostnaderna’.”

Men en ekonomisk recession är en del av en normal finanscykel, säger rådgivare, och en bra påminnelse om att komma ikapp med finansiella planer och bygga en nödfond.

“Händelser som denna överraskar oss inte, men de känns aldrig bra när du är med”, sa Murray. “Oavsett om vädret är soligt eller stormigt, behöver folk fortfarande spara till pension och college, så du måste fortfarande ha en plan om marknaderna går upp eller ner.”


Annie Probert kan nås på [email protected]

Leave a Comment