niondeHej, de är en av nackdelarna med det moderna livet: “skräpavgifter”. Och de får betalt för en enorm lista med saker, från tidig uppsägning av mobiltelefonkontrakt, till att checka in bagage på ett flygplan och få ett bankkonto övertrasserat. Ännu värre är att många av dessa avgifter är svåra att hitta, eller dolda tills det är dags att betala, och de påverkar fattiga människor mest.
Men Joe Biden – i ett föga känt initiativ – försöker hantera dessa dolda kostnader och har gjort deras eliminering, eller åtminstone deras drastiska minskning, till en av de centrala planerna i hans ekonomiska planer.
Vid det senaste mötet i Vita husets konkurrensråd, det tredje i sitt slag sedan det inrättades 2021, stod dessa extra avgifter i alla branscher högst upp på agendan.
“Vad vi pratar om i dag är något som tynger familjens budgetar: onödiga dolda avgifter, i dagligt tal kända som “skräpavgifter”, skadar familjer i en tid då de inte har råd med dem. De borde inte betala det ändå, enligt min mening – men samtidigt som de inte har råd”, sa den amerikanske presidenten.
I mötet deltog Rohit Chopra, chef för Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), en amerikansk statlig myndighet som ansvarar för konsumentskydd i finanssektorn.
I en intervju med Guardian sa Bidens handledare att hans organisation redan hade vidtagit åtgärder för att eliminera så kallade “skräpavgifter”.
“Skräpavgifter smyger sig över hela ekonomin. Och en viktig plats amerikaner upplever det är i deras ekonomiska liv när de hanterar sina bankkonton och andra lån. Vi har alla redan börjat höra från allmänheten om alla typer av skräp avgifter de har drabbats av – och många människor vet inte ens om de får service De har ingen förståelse för hur priset bestäms, och i många fall vill de inte ens ha den så kallade tjänsten tillhandahållen ,” han sa.
Även om Biden-administrationen inte har den övergripande auktoriteten att tvinga ett mobiltelefonföretag att sänka uppsägningsavgifterna eller hindra ett Harry Styles-fan från att ta ut en “bekvämlighetsavgift” av en konsertbiljettleverantör, men han kan beordra federala avdelningar och myndigheter att fokusera insatserna på de specifika sektorer de verkar.
Byråer som CFPB har auktoritet över banker, kreditföreningar, låneserviceföretag och inkassobyråer, där skräpavgifter också är framträdande. En annan federal enhet, Department of Transportation, som leds av Pete Buttige, tar också tag i flygbolagsavgifter relaterade till val av stolar, bagage och ombokning.
“Vi har redan publicerat flera policyer för ett antal av dem. En är betalnings- och betalningsprovisioner, där inkasserare tar ut en provision för sin betalning. Sedan finns det andra som vi har identifierat, [like] “Övertrassering, men en annan avgift är den så kallade ‘NSF-avgiften’ eller avgiften för otillräckliga medel, och det är där du debiteras när du förmodligen inte har tillräckligt med pengar på ditt bankkonto”, sa han.
En rapport publicerad av CFPB uppskattar att 12 miljarder dollar i förseningsavgifter för kreditkort samlas in. Chopra sa att målet här är prissättning av transparens och sund konkurrens i sektorn.
“Vad jag vill se på marknaden är tjänster till konkurrenskraftiga priser. Vi vill se till att människor konkurrerar i förväg, snarare än att lägga ut gotcha-avgifter på baksidan. Det skapar en marknad där människor kan göra smartare val. Och alltför ofta tvärsöver. ekonomin ser vi att produkter och tjänster annonseras som “gratis”, men det finns verkligen kostnader inbakade i det.”
Hög inflation för många amerikaner just nu är hög inflation och oförmågan att hålla jämna steg med regelbundet förekommande månatliga betalningar som elräkningar och bolån när kostnaderna för saker som mat eller att driva en bil ökar. Biden- och Chopra-administrationerna tror att eliminering av många av dessa avgifter kommer att minska några av de problem som orsakas av inflationen, särskilt när landet förbereder sig för det viktiga mellanårsvalet i november.
“Jag kommer också att säga att det verkligen är särskilt viktigt eftersom människor hanterar ökade kostnader. I allmänhet betalar folk mer än sin inkomst för bostäder. Kostnaden för bilar har ökat på grund av den globala bristen på chips. Och naturligtvis, vi har att göra med inflation, men det här är långvariga problem [make] Många människor känner sig sjuka och trötta.”
I år tog några banker initiativet att själva eliminera NSF-avgifter och övertrasseringsavgifter, efter att CFPB släppt en rapport om bankernas beroende av dessa avgifter, vilket främst skadar kunder från lägre socioekonomisk bakgrund. Strax efter eliminerade Capital One, Citibank och andra dessa avgifter. Capital One förlorade cirka 150 miljoner dollar i årliga intäkter som ett resultat av denna flytt. Wells Fargo och Bank of America har tagit bort NSF-avgifter, men behåller en övertrasseringsavgift.
Enligt CFPB tjänade Wells Fargo 1 miljard dollar medan Bank of America fick in över 800 miljoner dollar i övertrassering och NSF-intäkter från januari till september 2021. CFPB beordrade också Regions Bank att betala 191 miljoner dollar för “olagliga övertrasseringsavgifter för övertrassering”.
“Jag är verkligen uppmuntrad över att bankerna börjar konkurrera, och inte bara alla vill ta ut samma höga avgift. Och i många fall är det fler som ställer frågan, tänkte jag, men all den här nya tekniken var tänkt att sänka kostnader. Och varför återspeglas det inte i dessa områden?”
Men det är inte lätt.
“Djävulen ligger verkligen i detaljerna. Det handlar inte bara om hur mycket avgiften är. Det är också systemen bakom kulisserna som sätts på plats och för dem till folket. Jag tror fortfarande att det finns mer vi behöver titta på, men jag är uppmuntrad av riktningen som branschen tar, säger Chopra.
Men om företag får nys om ett statligt tillslag mot dessa dolda avgifter, kommer de inte helt enkelt att höja priset på varor och tjänster totalt sett?
Rafi Mohammed är ekonom och prisstrategikonsult. Enligt honom, om han tvingas avslöja priser i förväg istället för att erbjuda varor och tjänster a la carte, som i fallet med flygbolag som säljer flygstolar eller bagage som en separat kostnad, kan Bidens policy leda till en ökning av priserna totalt sett.
Muhammed förespråkar att bli av med oundvikliga dolda “gotcha”-avgifter (till exempel bekvämlighetsavgifter) som fastställs i slutet av försäljningen, men hävdade att de borde ses annorlunda än separata priser för olika produkter. Alla har inte med sig bagage när de reser, så varför ska de betala för de som gör det, hävdar han.
“Att eliminera de så kallade “skräpavgifterna” som president Biden nämnde kommer att leda till högre totala priser. Konsumenter kommer att sluta betala för extra funktioner de inte vill ha, samt att ådra sig kostnader som de inte är ansvariga för.”
Chopra sa att så inte var fallet.
“Vi ser inte det. Det vi ser är resultatet av mer konkurrens. Vi ser människor som konkurrerar om att sänka dessa avgifter och är mer tydliga med den totala kostnaden. Och en konkurrensutsatt marknad leder ofta till fler fördelar för konsumenterna Det är vad vi hoppas få se.
“Om frågan är, kommer företagen att införa nya sopavgifter? Visst, vissa kommer att göra det. Men det betyder inte att vi egentligen inte ska gå efter illegala metoder och inte vilja leta efter sätt att marknaden kan bli mer konkurrenskraftig.”