Bedrägeriepidemi: Brådskande botemedel behövs

Det finns inte många saker som Storbritannien är riktigt “stort” nu för tiden. Det finns dock en del av den snabba fintech-ekonomin där Storbritannien är den obestridda världsledaren.

Tyvärr är detta en bluff.

Brottslingar har lurat brittiska bankkunder från en topp på 1,3 miljarder pund 2021, enligt Tecken Släpptes denna vecka av UK Finance.

Storbritannien upplever en “bedrägeriepidemi”, säger handelsorganet och varnar för att “gemensamma åtgärder” mellan finansbolag, internetjättar och telekomföretag är det enda sättet som myndigheterna har en chans att återta kontrollen.

Du kanske inte blir förvånad över dessa siffror. På 40 miljoner vuxna i Storbritannien Hittills i år har det varit mål för bedragare – det är ungefär tre fjärdedelar av befolkningen. Att hitta tveksamma meddelanden innan du klickar på dem kan vara vår nationalsport.

Och bedrägerier visar sig vara en särskilt blind fläck för den nuvarande regeringen. Efter bluff från miljarder genom Ansökningar om bedrägerilån På höjden av epidemin, premiärministern Nyligen laddad Om bedrägeri i att borsta luft från brottspersoner.

Bedrägerier stod för 39 % av all brottslighet under åren 2020-2021, enligt Ministeriet för nationell statistik. Och det blir värre. I världen har Storbritannien det värsta övergripande problemet med onlinebedrägerier I förhållande till dess storlek.

Varför? En engelsktalande befolkning, utbredd användning av onlinebanker och vårt snabbare betalningssystem är den “heliga treenigheten” för organiserade brottsliga gäng, som snabbt kan dirigera stulna kontanter över internationella gränser. Det gör det svårare och mer intensivt i resurser för en mängd brottsbekämpande myndigheter i Storbritannien att komma ikapp dem.

När epidemin drev ännu hårdare från våra dagliga liv på Internet, blev det mycket lättare för dessa tekniskt kunniga brottslingar att rikta sig mot den svagaste länken i kedjan – människor.

Enligt UK Finance har bankkunder blivit lurade att godkänna betalningar värda cirka 583 miljoner pund 2021 – en enorm ökning med 39 % jämfört med föregående år. Jag är dock rädd att siffrorna för 2022 kan visa sig vara ännu värre när du lägger till Levnadskostnadskrisen I blandningen.

Känslomässig manipulation är bedragares främsta verktyg för att spara pengar; Rädsla och girighet står högst upp i deras spelbok. Som miljontals britter kämpar för att stanna i sina ekonomiska angelägenheter, eller söka bättre avkastning Kontant sparandeMöjligheterna att dra nytta av de desperata växer tyvärr.

År 2021 var investeringsbedrägerier en av de största drivkrafterna bakom ökningen av “auktoriserade” betalningar, och stod för nästan en tredjedel av de totala förlusterna, med löften om hög avkastning som lockar potentiella offer.

Storbritanniens finanser säger att bedragare är väl medvetna om hur pensionsfriheter har gett människor som är 55 år och äldre tillgång till enorma summor pengar. Lägg till det en uppskattning “Tip gap” på 13 miljoner människor Kan eller vill inte betala för finansiell rådgivning och du har en destination för sittplatser.

Den genomsnittliga förlusten per offer för investeringsbedrägerier förra året var mer än £14 000. Dessa bedrägerier beror vanligtvis på kalla samtal, men inkluderar också falska onlineannonser som lovar hög avkastning på fiktiva investeringar, Klonade webbplatserNärmar sig sociala media Och även inaktuella brev på posten.

I alla fall är “möjligheten” begränsad i tid, och offren kommer att pressas att agera snabbt eller förlora. Ibland övertalas offer att sätta in mer pengar efter att ha sett en “avkastning” på sin initiala investering.

Den andra enorma ökningen var bedrägerier med personifiering. Ironiskt nog förlitar sig dessa ofta på vår rädsla för att bli offer för onlinebedragare.

År 2021 gick omkring 137 miljoner pund förlorade som ett resultat av bedrägerier som involverade brottslingar Utger sig för bankanställda Eller så övertalade polisen kunder att föra över pengar till så kallade “säkra konton” – en ökning med 51 procent om året.

Ytterligare 77 miljoner pund gick förlorade för bedragare som utgav sig för att vara anställda i tjänsteföretag, HM Skatteverket och tullenNHS eller andra officiella organ som använder hotet om fiktiva böter eller överskjutande skulder för att få ut betalningar.

Du kanske tror att du är för smart för att falla för det, men brittiska finanser varnar för att brottslingar undersöker sina mål med hjälp av information som samlats in från profiler på sociala medier, dataintrång och tidigare bedrägerier.

Det stämmer – dessa falska textmeddelanden tvingar oss att registrera oss EnergistödsprogramFå pengar från vår shopping eller betala för Missade paketleveranser Ge brottslingar tillräckligt med information för att vinna vårt förtroende – rensa sedan upp oss.

För att ge banker och kortföretag lite kredit, kombinationen av algoritmer och uppfinningsrikedom (t.ex. Initiativ till bankprotokollet Mellan polisen och frontlinjens bankteam) betyder att de kunde identifiera och förhindra en bedrägeri på 1,4 miljarder pund förra året.

Det tror det brittiska finansdepartementet lagförslaget om ekonomisk brottslighet Deklarerade i drottningens tal kan också hjälpa till i detta, genom att ge bankerna möjlighet att “bromsa vissa snabbare betalningar” om bedrägeri misstänks.

Men hur banker behandlar brottsoffer lämnar mycket övrigt att önska. De flesta av dem anmälde sig till en “Inget fel”-kod. 2019 lovade han att återlämna de “oskyldiga offren” för bedrägeri – en dom som några av dem inte kan göra.

Av de 583 miljoner pund som gick förlorade i ett licensierat bedrägeri förra året, återlämnades cirka 271 miljoner pund – 46 % – till offren enligt koden.

Om din bank returnerar dig kan konsumenter eskalera klagomål till tjänsten för Financial Complaints Commissioner, som rapporterade denna vecka om Årlig ökning med 20 procent I sådana fall.

Just nu övervinner ombudsmannen bankernas beslut att inte lämna tillbaka medlen i cirka 75 % av fallen – ett oacceptabelt högt antal – men den enorma mängden bedrägeriärenden gör att det tar nio månader för honom att få in klagomål.

Av Financial Conduct Authority “Konsumentplikt” Och ökad betalningslagstiftning kan hjälpa i framtiden. Men varför ska bankerna vara de enda i fråga om bedrägliga förluster?

“Större onlineplattformar – sökmotorer, sociala medier och shoppingsajter – är inkörsporten till nästan alla onlineaktiviteter och måste utgöra ett hinder för bedrägeri snarare än en kanal”, säger Katie Warowek, ekonomichef för brottslighet i Storbritannien.

Den närmaste Internetsäkerhetsräkning Kommer att införa en juridisk skyldighet på de största plattformarna för polisens falska annonser, men tills sociala medier tvingas dela de enorma kostnaderna för ersättning till offren, tvivlar jag på att det kommer att ha stor inverkan.

Andra kampanjgrupper, inklusive Social Market Fund, Gör ett starkt argument Om bedrägeribehandlingsreform och ökade polisresurser.

Fortfarande Mark Shelford, chefspolischefen för ekonomisk brottslighet och cyber, sa nyligen till FT att det mest kostnadseffektiva sättet att bekämpa bedrägerier är genom utbildning. Han har en poäng.

Jag pratar inte om budskapen som i allt högre grad täcker röven som bankappar visar när du överför pengar, utan om en allmänt värdig kampanj som den briljanta FCA PPI-annonseringspåstående Med Arnold Schwarzenegger.

Om Ernie inte kan stoppa bedragarna, då vet jag inte vem som kan. Och sociala medieplattformar och sökmotorer borde tvingas visa annonserna gratis.

Claire Barrett är FT:s konsumentredaktör: [email protected]; Twitter @Clearb; Instagram @Clearb

Leave a Comment